청년도약계좌 조건, 신청방법, 금리, 중도해지와 청년희망적금 중복가입 불가

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By DEVELOAN

청년도약계좌 조건



2023년에 정식 출시한 청년도약계좌는 인플레이션에 따른 자산가격 상승 등으로 생활 및 주거 안정에 어려움을 겪고 있는 청년들의 중장기적인 자산형성을 돕고자 만들어졌습니다. 그럼 지금부터 청년도약계좌 조건, 청년도약계좌 신청방법 등을 참고하여 신청하여 혜택을 받으시기 바랍니다.


목차


1. 청년도약계좌 조건

청년도약계좌 중도해지


청년도약계좌 가입을 위해서 총 4가지의 조건을 충족해야 합니다. 바로 나이, 개인소득, 금융소득, 가구소득인데요. 이 4가지 조건 중에 한개라도 충족하지 못한다면 청년도약계좌 가입이 거절됩니다.

첫째, 나이는 청년도약계좌 개설일 기준으로 만 19세 ~ 만 34세입니다. 이 때 남자든 여자든 군대 복무(병역이행)를 하였다면 본인의 만 나이에서 최대 6년까지 차감이 가능합니다.

예를들어 현재 본인이 만 32세인데 군대 생활을 2년 하였다면, 만 32세에서 2년을 차감한 만 30세가 청년도약계좌 기준 나이가 되는 것입니다.

둘째, 개인소득이 직전 과세기간 총 급여가 7,500만원 이하이고 직전 과세기간의 종합소득금액이 6,300만원 이하인 사람만 가입이 가능합니다.

만약 본인이 실제로 소득 조건을 충족하는지 안하는지 확인을 하고 싶으시다면 국세청 홈택스 홈페이에 접속하여 소득확인증명서(청년도약계좌)를 발급받아 보시기 바랍니다.

직전년도 과세소득이 확정되지 않은 경우에는 전전년도 소득을 기준으로 소득 심사가 이루어지며 과세기간에 무직자 또는 비과세 소득만 있는 경우에는 가입이 제한될 수 있습니다.

셋째, 금융소득이 청년도약계좌 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년 과세기간 동안 3번 모두 이자소득 및 배당소득의 합계금액이 각각 2,000만원 이하여야 합니다.

넷째, 청년도약계좌 신청인이 속한 가구소득이 직전 과세기간의 가구원(신청인 포함) 소득합계가 매년 보건복지부에서 고시하는 중위소득 180% 이하 구간에 속하여야만 합니다.

가구원의 판단 기준은 주민등록등본상 신청인의 배우자, 자녀, 미성년자 동생입니다. 만약 세대가 분리되어 주민등록등본만으로 가족관계를 확인할 수 없는 경우에는 가족관계증명서를 추가로 제출하셔야 합니다.

그리고 본인이 근무하는 직업의 직종이나, 근무하고 있는 회사의 규모 등에 따른 제한은 없으나 1인당 1계좌만 가입이 가능하며 가입요건을 충족하는 가구(청년부부 등)일 경우에는 부부가 따로 개별로 가입이 가능하여 2계좌를 만들 수 있습니다.

2. 청년도약계좌 청년희망적금 중복가입

청년도약계좌 청년희망적금 중복가입



청년도약계좌 가입이 거절되는 이유에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

우선 청년도약계좌 이전에 청년도약계좌와 비슷한 성격을 가졌던 상품인 청년희망적금이라는 것이 있습니다. 이전에 이 청년희망적금에 가입되어 있는 상태라면 청년도약계좌와 중복으로 가입할 수 없습니다.

즉, 청년도약계좌와 청년희망적금은 중복가입이 불가능합니다. 그래서 현재 청년희망적금에 가입되어 있는 상태라면 적금이 만기가 도래되어 해지하거나 또는 중도해지를 한 후에 가입이 가능합니다.

하지만 다른 복지 혜택과 고용지원을 위해 지차체에서 출시한 상품들은 동시가입이 가능합니다. 뿐만 아니라 청년도약계좌는 청년내일저축계좌, 청년내일채움공제 등과도 동시에 가입할 수 있습니다.

3. 청년도약계좌 신청방법

청년도약계좌 신청방법



청년도약계좌는 본인이 원한다면 언제 어디서든 가입할 수 있는 상품이 아닙니다. 청년도약계좌 신청을 하기 위해서는 서민금융진흥원 홈페이지에 들어가 항상 공지사항을 확인하여 신청기간을 확인해야 합니다.

매월 2주간만 가입신청을 받기 때문입니다. 일을 하다보면 이 기간을 잊어버리는 경우가 많습니다. 꼭 알람을 설정해놓고 미리 신청기간을 확인하여 가입할 수 없게되는 불이익을 피하시기 바랍니다.

그렇다면 청년도약계좌 신청기간동안 신청방법은 어떻게 될까요?

1단계 : 청년도약계좌를 가입하고자 하는 고객이 은행 앱에 접속하여 가입 신청을 합니다.

2단계 : 서민금융진흥원에서 고객이 가입신청을 할 때 작성한 개인정보를 바탕으로 나이 및 개인소득 조건 등을 확인합니다.

3단계 : 청년도약계좌를 신청한 고객의 주민등록등본에 기재된 정보 기준으로 가구원들 확인하고 확정합니다.

4단계 : 고객은 안내문자에 따라 세대원별로 본인인증을 한 뒤에 개인정보제공 동의를 해줍니다.

5단계 : 서민금융진흥원에서 4단계까지 완료한 고객들을 대상으로 국세청에서 가구소득 조건에 맞는지 점검합니다.

6단계 : 서민금융진흥원에서 가입 결정 통보를 받은 고객은 가입신청이 가능한 은행 앱 또는 영업점을 방문하여 청년도약계좌를 개설합니다.

4. 청년도약계좌 납입금액

적금에는 매달 일정금액을 납부하는 정기적금과 자유롭게 원하는 금액을 납부하는 자유적립적금이 있습니다. 청년도약계좌는 자유롭게 납입할 수 있는 자유적립식 상품입니다.

최대 납입한도는 월 70만원이기 때문에 한달동안 70만원을 초과하여 납입하는 것은 불가능합니다. 그리고 회차별 최소 1천원 이상 1천원 단위로 입금을 해야 합니다.

5. 청년도약계좌 금리구조

청년도약계좌 금리



청년도약계좌는 기본금리와 은행별우대금리 및 소득구간별 우대금리를 적용하여 이자를 산출하고 있습니다.

우선 청년도약계좌 기본금리는 계좌를 개설한 후 3년 동안은 고정금리로 유지되고, 남은 2년 동안은 변동금리를 적용합니다.

은행별 우대금리는 은행마다 급여이체, 신용카드 개설, 인터넷뱅킹 가입, 마케팅 동의 등 적용조건이 다르기 때문에 은행별로 상담을 받고 가장 좋은 조건을 찾으시는게 좋습니다.

소득우대금리는 가입신청 시점과 유지심사 시점에 개인소득이 우대조건(총급여 2,400만원 이하이면서 종합소득 1,600만원 이하)을 충족하는 횟수에 따라서 다르게 적용됩니다.

  • 1회 : 공시금리 20% 지급
  • 2회 : 공시금리 40% 지급
  • 3회 : 공시금리 60% 지급
  • 4회 : 공시금리 80% 지급
  • 5회 : 공시금리 100% 지급

만약 청년도약계좌를 개설하는 년도 기준으로 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이면서 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우에는 5년 동안 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

즉, 가입 시점에 조건만 충족한다면 비과세 혜택 적용 여부는 1년마다 변경되지 않습니다.

6. 청년도약계좌 정부기여금

청년도약계좌 가장 큰 특징중 하나가 바로 ‘정부기여금’입니다. 정부기여금은 청년도약계좌를 가입하고 5년 만기를 전부 채운 고객 또는 특별중도해지를 한 내국인분들에게만 지급됩니다.

지급금액은 개인별로 소득구간에 따라 결정된 정부기여금 매칭비율에 월납입액에 비례하여 정부기여금이 매월 적립되는 형태입니다.

청년도약계좌 정부기여금



7. 청년도약계좌 중도해지

개인적인 사정으로 인하 청년도약계좌 만기를 채우지 못하고 중도해지하는 경우에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 우선 청년도약계좌 중도해지는 2가지로 나눌 수 있습니다.

7-1. 특별중도해지

특별중도해지란 가입자가 사망하거나 해외로 이주한 경우, 직장에서 퇴직, 사업장의 폐업, 장기적인 치료를 요하는 질병, 생애최초 주택구입으로 인해 해지하는 경우를 말합니다.

이 경우에는 신규의 조건과 동일한 방법으로 다시 가입을 할 수 있고 정부기여금 및 비과세 혜택도 그대로 적용받을 수 있습니다.

단, 비과세혜택은 특별중도해지가 발생한 날로부터 6개월 이내에 계좌를 해지한 경우에만 적용이 가능하니 참고해주세요.

7-2. 일반중도해지

일반중도해지란 부득이한 특별한 사유가 없이 해지하는 경우를 말합니다. 일반중도해지를 한 뒤에 청년도약계좌를 다시 재가입하기 위해서는 가입이 가능한지 여부에 대한 심사를 새로 받아야 합니다.

재가입은 해지를 한 시점의 월을 기준으로 2개월 뒤부터 재가입 신청을 할 수 있고 다시 가입한 계좌의 계약기간 역시 60개월로 유지됩니다.

단, 정부기여금은 계약기간에서 최초에 가입한 청년도약계좌의 가입기간(월 단위)를 차감한 비율을 적용하여 지급합니다.

8. 마치며

지금까지 청년도약계좌 조건, 신청방법, 중복가입 여부 등에 대해서 알아보았습니다. 정부에서 밀어주는 상품인만큼 조건이 맞는 분들은 꼭 바로 알람 설정해놓고 신청하시기 바랍니다.


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