토스뱅크 사장님대출 후기 – 조건 및 연장대상은?

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By DEVELOAN

토스뱅크 사장님대출

사업을 운영하다보면 여러가지 문제로 인해 시설자금 및 운전자금이 필요할 때가 많습니다. 하지만 대출을 심사하다보면 개인사업자분들의 신용도는 그렇게 좋지 않은 경우가 많습니다. 그래서 보통 신용대출보다는 담보대출만 하는 경우가 많은데 토스뱅크에서는 자영업자분들을 위한 신용대출 상품들을 출시하였습니다. 그럼 토스뱅크 사장님대출 후기와 조건 등에 대해서 알아보고 신청하시기 바랍니다.


목차


1. 토스뱅크 사장님대출 조건

토스뱅크 사장님대출 한도

1-1. 가입대상

사장님대출을 받기 위해서는 사업자등록증에 나타나있는 개업일로부터 1년 이상 사업을 운영하고 소득금액증명원 또는 부가가치세과세표준증명원 등의 연소득금액이 5백만원 이상인 사장님들만 신청을 할 수 있습니다.

만약 대출은 신청하고 싶은데 아직 사업을 시작한지 1년이 지나지 않았다면 최근 6개월 이상 매출이 일어나고 있다는 증빙만 가능하다면 신청이 가능해요.

아무래도 신용도가 전부인 신용대출이다보니 최소 어느정도 사업 기간을 유지한 분들에게 대출이 나가고 있습니다.

1-2. 대출한도

모든 조건이 완벽하다면 최대 1억원까지 대출금을 받을 수 있습니다. 이는 개인의 신용도 및 상환능력과 부채현황 등에 따라서 한도가 달라집니다.

여기서 알아두셔할 점이 있는데요. 개인사업자대출은 보통 그 사업자 자체의 신용도가 아닌 사업자의 대표인 사장님 개인의 신용도로 평가받는거나 다름 없습니다.

그래서 아무리 자신이 운영하고 있는 사업체가 매출이 좋고 손익이 좋더라도 사장님이 다른 금융기관에서 연체 이력이 많거나 신용정보관리 대상 경험 등이 있다면 대출 금액이 적어지거나 거절당할 수 밖에 없습니다.

1-3. 대출기간 및 상환방법

  • 만기일시상환 : 만기일시상환(대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환하는 방법)을 선택하는 경우에는 대출기간은 최초에 기본 1년입니다. 하지만 그 이후에 개인 사정으로 인해 대출을 연장하고 싶으시다면 연장 시점에 심사 내용에 따라 최대 10년까지 연장이 가능합니다.

  • 원리금균등분할상환 : 원리금균등분할상환(대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 똑같이 나눈 분할상환원리금)을 선택하는 경우에는 대출기간을 최소 1년에서 최대 5년까지 선택이 가능합니다.

1-4. 대출금리

신용대출은 보통 담보대출보다 금리가 높은 편입니다. 하지만 토스뱅크 사장님대출 금리는 만약 신용점수가 좋다면 최저 연 5.85%로 대출을 받을 수 있지만 반대로 신용저수가 좋지 않다면 최고 연 15.00%로 대출을 받을 수도 있습니다.

그래도 개인사업자가 최저 연 5.85%로 받을 수 있다는 점은 나쁜편이 아니라고 생각합니다. 제가 근무하는 금융기관에서 개인사업자분들의 신용대출 금리가 보통 6% 이상이기 때문이죠.

2. 토스뱅크 사잇돌대출 조건

2-1. 가입대상

사잇돌대출은 사업자등록증에 나타나 있는 개업일로부터 6개월 이상 경과하고 소득금액증명원 등으로 증빙이 가능한 소득이 1천만원 이상이어야 합니다.

이전에 설명드린 토스뱅크 사장님대출보다는 소득조건이 더 엄격하네요. 무려 5백만원이나 더 증가했습니다.

그리고 무엇보다 중요한점이 있습니다. 사잇돌대출은 보증서 발급을 통한 대출이기 때문에 서울보증보험에서 보증 심사시 보험증권이 발급이 불가능한 사람들은 대출이 불가하다는 점입니다.

그래서 기본적으로 먼저 서울보증보험 심사에서 보험증권을 발급할 수 있어야 합니다.

2-2. 대출한도

사잇돌대출은 최대 2,000만원까지 대출을 받을 수 있습니다.

뭔가 신기합니다. 대출 가입대상 조건은 사장님대출보다 더 엄격한데 대출금을 받을 수 있는 한도는 오히려 사장님대출의 1/5 수준밖에 안되네요.

아무래도 사잇돌대출 자체가 신용도가 더 좋지 않은분들을 위한 대출 상품이다보니 조건은 더 엄격하고 한도는 오히려 더 제한을 두는게 아닌가 싶습니다.

2-3. 대출기간 및 상환방법

  • 원리금균등분할상환 : 사잇돌대출은 상환방법이 오직 한가지 뿐입니다. 설정할 수 있는 대출기간은 최소 1년에서 최대 5년까지 가능합니다.

2-4. 대출금리

사잇돌대출은 중금리대출 상품입니다. 그래서 일반 신용대출보다는 금리가 높은편입니다.

아무리 신용이 좋은 편이어도 사잇돌대출은 최저 연 7.87%부터 금리가 시작합니다. 반면에 최고 금리는 사장님대출과 동일하게 최고 연 15.00%입니다.

금리의 시작점이 높더라도 일반 신용대출을 받지 못하는 분들에게 중금리로라도 대출을 받을 수 있는 기회를 제공한다는 점에서 좋은 상품입니다.

3. 토스뱅크 사장님온택트보증대출 조건

3-1. 가입대상

사장님온택트보증대출은 총 3가지의 조건을 충족해야합니다. 그래도 다른 대출들과는 다르게 연소득에 대한 증빙 조건은 없으니 오히려 부담이 덜하기도 합니다.

첫째, 사업자등록증의 개업일로부터 1년 이상의 운영 기간이 있어야 합니다.

둘째, 대출 신청일 기준으로 최근 3개월 이상의 연속된 매출이 있어야 합니다. 즉, 중간에 휴업한 기간이 없어야 신청이 가능하겠죠?

셋째, 대출 신청일 기준으로 1주일 이내 매출이 있어야 합니다.

3-2. 대출한도

사장님온택트보증대출 한도는 최대 3,000만원까지 받을 수 있습니다. 토스뱅크 사장님대출 한도보다는 낮고 토스뱅크 사잇돌대출 한도보다는 약간 높은 편입니다.

그리고 최소 대출신청금액 5백만원 이상이어야하고, 신용보증재단의 보증서(대출금액의 95%)를 담보로 한 상품입니다.

3-3. 대출기간 및 상환방법

  • 원금균등분할상환 : 대출기간은 5년으로 고정되어 있습니다. 다른 기간은 선택할 수 없습니다. 대신에 1년 동안은 이자만 내고 4년동안 원금균등분할상환으로 갚으시면 됩니다.

3-4. 대출금리

사장님 온택트 보증대출 금리는 다른 대출금리와 다르게 최저 금리와 최고 금리가 똑같습니다. 저도 수많은 대출 상품을 봤지만 신용점수와 상관없이 금리가 동일한 경우는 처음 보았습니다.

신용점수, 소득 등에 상관없이 연 5.40%의 금리를 적용합니다. 대출 조건에만 해당된다면 아주 꿀같은 상품이죠?

4. 토스뱅크 사장님대출 중도상환수수료

토스뱅크 사장님대출 중도상환수수료

위에서 설명드린 3가지 상품 전부 대출을 언제 갚더라도 토스뱅크 사장님대출 중도상환수수료 및 중도상환해약금이 면제되기 때문에 큰 부담이 없습니다. 목돈이 생기시면 언제든지 갚아도 되기 때문이죠.

5. 토스뱅크 사장님대출 금리인하요구권

토스뱅크 사장님대출 금리

은행의 개인신용평가는 본인의 신용상태 변동에 따라 차등적으로 금리가 적용됩니다. 이에 따라, 고객은 신용상태에 큰 변동이 생겼을 때(예: 직장 변경, 소득 증가, 부채 감소, 신용점수 상승 등) 모바일 앱을 통해 금리 인하를 요청할 수 있습니다.

금리인하요구권 신청 가능 사유:

1. 신용점수 상승 : 신용평가회사에서 개인의 신용평점이 상승했을 경우, 이는 은행 내부 신용등급 개선의 가능성을 암시합니다. 대부분의 은행은 신용평가시 해당 정보를 참고하기 때문입니다.

2. 소득 및 재산의 증가 : 소득이나 재산의 증가는 대출 감소, 연체 해소, 금융자산 증가 등에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 이는 은행의 내부 신용등급에도 긍정적인 영향을 줄 가능성이 있습니다.

그러나, 모든 요청이 승인되는 것은 아닙니다. 은행의 내부 정책과 신용평가 결과에 따라 금리 인하 요청이 거부될 수도 있습니다. 특히, ‘사잇돌대출’ 같은 서울보증보험 보증서 담보대출은 보증기관과의 협약에 의해 금리 인하 요청 대상에서 제외됩니다.

고객들은 이러한 정책과 제외 사항을 숙지한 후, 자신의 신용 상황 변동에 따라 금리 인하를 요청할 수 있습니다.

6. 토스뱅크 사장님대출 서류

토스뱅크 사장님대출 서류

여러분이 신청하시려는 대출 상품에 대한 자격 확인을 위해 아래와 같은 서류들이 필요합니다:

1. 사업자등록증명원 : 사업의 유무와 형태, 규모 등을 확인할 수 있는 서류입니다.

2. 소득금액증명원 : 소득의 규모와 종류를 확인할 수 있게 해주는 서류입니다.

3. 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명 : 사업의 규모와 성격, 그리고 부가가치세에 대한 과세 혹은 면세 상황을 확인할 수 있는 서류입니다.

4. 주민등록등본 : 본인의 주민등록 상황과 주소지 등의 정보를 확인할 수 있는 서류입니다.

5. 국세납세증명서 : 국세청에 납부한 세금에 대한 내역을 확인할 수 있는 서류입니다.

6. 지방세납세증명서 : 지방자치단체에 납부한 세금에 대한 내역을 확인할 수 있는 서류입니다.

토스인증서를 통해 본인인증을 진행한 후, 공공마이데이터 서비스를 통해서도 위 서류들을 모바일 앱을 통해 제출하는 것이 가능합니다. 이는 더욱 편리하게 서류 제출을 진행할 수 있게 도와줍니다.

“사장님온택트보증대출” 서비스를 이용하실 경우, 임차 계약이 있는 주소지에 대한 임대차계약서가 추가적으로 필요합니다. 이는 대출과 관련된 주소지의 보증 상황을 확인하기 위한 것이에요.

7. 토스뱅크 사장님대출 후기

토스뱅크 사장님대출 후기

제가 근무하는 금융기관에 지인이 마이너스통장 신청과 사용법을 알아보기 위해 찾아온적이 있었습니다. 하지만 그 지인은 제가 근무하는 기관에서는 원하는 대출 금액과 금리를 얻을 수 없었습니다.

그래서 제가 토스뱅크 사장님대출을 추천해주었는데요.

그 분은 3가지 종류의 상품 조건을 모두 충족하였기 때문에 대출금액과 대출금리에 따라 원하는 상품만 선택하면 되었습니다.

그다지 큰 금액이 필요하지 않았기 때문에 신용점수에 상관없이 금리가 동일한 사장님온택트보증대출 상품을 선택하여 신청하였습니다.

이 분이 대출 신청부터 심사과정을 거치고 대출금을 받을때까지 걸린 시간이 약 2주정도 걸렸던거 같아요. 뭐 이건 개인마다 차이가 있을수도 있으니 제가 알려드린 토스뱅크 사장님대출 후기는 참고만 하세요.

그리고 사장님온택트보증대출은 대출금의 0.855%의 보증료를 납부해야 합니다.

8. 토스뱅크 사장님대출 연장방법

토스뱅크 사장님대출 연장

위 3가지 상품중에서 토스뱅크 사장님대출 연장이 가능한 상품은 오직 토스뱅크 사장님대출 뿐입니다. 1년씩 최대 10년까지 연장이 가능해요.

하지만 사잇돌대출과 사장님온택트보증대출은 원리금균등분할상환과 원금균등분할상환 방식으로서 대출기간이 고정되어 있어 연장이 불가능한 상품이니 이 점을 참고하셔서 본인의 자금 사정에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 좋습니다.


지금까지 토스뱅크 사장님대출 조건 및 금리 등에 대해서 알아보았습니다. 특히 토스뱅크 사장님대출 후기를 잘 참고하셔서 본인에게 맞는 최적의 상품을 선택하여 대출을 신청하시기 바랍니다.


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